Cómo cancelar una tarjeta de crédito
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En general, si tiene pocas cuentas (tal vez una tarjeta de crédito y un par de préstamos para estudiantes) y no tiene mucho crédito disponible, mayor será el impacto que tendrá el cierre de una sola tarjeta. A continuación, le mostramos cómo el cierre de una tarjeta de crédito podría afectar diferentes aspectos de su puntaje crediticio.
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Índice de utilización de crédito
El factor más importante a considerar es su índice de utilización del créditoo cuánto debe en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Si tiene un gran saldo en una tarjeta de crédito o préstamo cuando cierra la cuenta, su relación entre la deuda y el crédito disponible aumenta.
Por ejemplo, digamos que tiene tres tarjetas, cada una con un límite de crédito de $ 5,000 (para un total de $ 15,000 en crédito disponible). Dos tarjetas tienen saldos de $ 1,500 y usted no debe nada en la tercera tarjeta, lo que significa que su proporción de deuda a crédito es del 20%.
Si cancela la tarjeta con un saldo cero, todavía tiene una deuda de $ 3,000, pero su crédito disponible disminuye a $ 10,000, lo que aumenta la utilización de su crédito al 30%.
También tiene menos crédito para pedir prestado, lo que significa que debe gastar menos en el futuro para mantener baja su utilización. Los expertos generalmente recomiendan mantener su índice de utilización de crédito, en cada tarjeta individual y en todas sus tarjetas, por debajo del 30%, aunque más bajo puede ser incluso mejor. La utilización de crédito constituye el 30% de su puntaje FICO y es un «extremadamente influyente”Factor en su VantageScore. (FICO y VantageScore son los modelos de calificación crediticia más importantes de EE. UU.).
Cómo generar crédito
Siga estos consejos para aprender a generar crédito desde cero y evitar errores y trampas comunes.
Edad de crédito
La duración de su historial crediticio representa el 15% de su puntaje FICO; de manera similar, se considera un factor «menos influyente» en su VantageScore. Cuanto más tiempo haya tenido una cuenta, mejor será para su crédito. Tanto la edad de su cuenta más antigua como la edad promedio de todas sus cuentas de crédito afectan su puntaje, por lo que es posible que desee reconsiderar el cierre de una tarjeta muy antigua, incluso si ya no la usa.
Mezcla de crédito
Esto se refiere a los tipos de cuentas que aparecen en su informe de crédito, como cuentas renovables (como tarjetas de crédito) y cuentas a plazos (como préstamos para automóviles o viviendas). En general, a los prestamistas les gusta ver una combinación, por lo que cancelar una tarjeta si solo tiene un par de cuentas puede afectar su puntaje crediticio. Su combinación de crédito comprende solo el 10% de su puntaje FICO Score, pero es un factor «muy influyente» en su VantageScore.
Tenga en cuenta que el impacto de cancelar una tarjeta en su puntaje depende de los detalles de su perfil crediticio, lo que significa que es difícil predecir exactamente cuántos puntos podrían bajar sus puntajes o cuánto tardarán en recuperarse. Sin embargo, en general, podría ver una caída mayor si tiene una puntuación más baja, menos cuentas o menos crédito disponible para empezar.
Por ejemplo, si tiene crédito justo—Un puntaje FICO entre 580 y 669 — y cancela su única tarjeta de crédito, puede recibir un impacto mayor en sus puntajes de crédito que alguien con excelente crédito que cancela una de las cinco tarjetas que tienen un límite muy bajo.
Sin embargo, en general, podría ver una caída mayor si tiene una puntuación más baja, menos cuentas o menos crédito disponible para empezar.
Una ventaja: cerrar una cuenta no cancela su historial de pagos, que puede permanecer en sus informes de crédito durante 10 años. Como explicó Jeff Richardson, vicepresidente y jefe de grupo de marketing y comunicaciones de VantageScore Solutions, todavía recibe crédito por los pagos puntuales que realizó, pero el valor de ese historial de pagos disminuye con el tiempo.
Última actualización el 2022-11-28 / Enlace de Afiliados / Imágenes de la API para Afiliados
