¿Es realmente bueno el seguro de viaje a través de una tarjeta de crédito?

¿Existe alguna tarjeta de crédito que realmente funcione como seguro de viaje? Cada vez que he tratado de lidiar con un seguro de viaje, ha sido una pesadilla. Solo quiero una tarjeta de crédito que me facilite la vida en caso de que pierda mi bolso o deba cancelar mi viaje porque mi gato se enfermó. Sin embargo, no creo que pueda ocuparme de completar más formularios. —Jesse, Los Ángeles

Las vacaciones de sus sueños están planificadas y pagadas. Tus hijos se quedan con los abuelos, tus jefes y gerentes han sido alertados, y casi puedes probar la bebida diminuta y cara que es perfecta para compartir en Instagram. Pero luego escuchas informes de noticias sobre una tormenta de 100 años, o recibes una carta por correo llamándote para servir como jurado, y tus planes mejor trazados se derrumban.

Afortunadamente, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo en esos momentos de decepción y estrés. Algunas tarjetas de crédito con recompensas de viaje ofrecen un seguro de viaje que, en las circunstancias adecuadas, puede ayudar a apaciguar su desgracia.

Si viaja a los EE. UU. Y se mete en un aprieto, su seguro principal (su póliza de salud, inquilinos, propietarios de vivienda o automóvil existente), no el seguro que ofrece su tarjeta de crédito, es su opción de cobertura más probable.

El seguro de viaje de su tarjeta puede ser más útil en viajes al extranjero, pero esas pólizas tienen sus limitaciones. Aunque su tarjeta puede ayudarlo a salir de un apuro, debe pensar en ella como una herramienta a su disposición en lugar de una navaja suiza. Los términos y condiciones del seguro se complican rápidamente y es posible que no obtenga la cobertura que pensaba que tenía.

Lo que realmente cubre el seguro de viaje con tarjeta de crédito

Supongamos que tiene la Reserva Chase Sapphire, una tarjeta de viaje muy apreciada que ofrece una variedad de beneficios de seguro.

Esto es lo que obtiene cuando algo le sucede a sus cosas en un viaje cubierto:

• Retraso de equipaje: hasta $ 100 por día (por un máximo de cinco días) en reembolso por compras de gastos esenciales cuando su equipaje se demore más de seis horas
• Equipaje perdido: hasta $ 3,000 para reparar o reemplazar su equipaje facturado y de mano (y los artículos personales en ellos)

Esto es lo que obtiene cuando algo le sucede a su viaje cubierto:

• Reembolso por retraso de viaje: hasta $ 500 (por boleto) en reembolso por gastos razonables como comidas y alojamiento cuando su viaje se demore más de 12 horas o requiera pasar la noche
• Seguro de cancelación e interrupción de viaje: hasta $ 10,000 por viaje cuando su viaje se interrumpe o cancela debido a una pérdida cubierta, como una enfermedad, lesión o clima severo
• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles: hasta el valor en efectivo del automóvil de alquiler cuando rechaza el seguro de la empresa de alquiler y su automóvil se daña debido a una colisión o robo (la cobertura es secundaria en su país de residencia)

Esto es lo que obtiene cuando le sucede algo en un viaje cubierto:

• Emergencias médicas y dentales: hasta $ 2,500 (sujeto a un deducible de $ 50) en reembolso por gastos médicos elegibles que no están cubiertos por su seguro primario cuando se enferma o lesiona durante su viaje (se aplica a viajes de entre cinco y 60 días de duración, 100 millas o más de tu casa)
• Seguro de accidentes de viaje: hasta $ 500,000 en beneficios cuando experimente ciertos peligros espantosos durante su viaje (como muerte accidental o desmembramiento)
• Evacuación y transporte de emergencia: hasta $ 100,000 en beneficios cuando se enferma y requiere una evacuación de emergencia durante su viaje

Todo eso suena muy bien, pero cada póliza tiene exclusiones y limitaciones que pueden volverlo loco.

Inconvenientes del seguro de viaje con tarjeta de crédito

Supongamos que tiene una afección cardíaca y su médico recomienda en el último minuto que permanezca en cama durante las próximas tres semanas en lugar de descansar en Cabo. Eso es decepcionante, sin duda, pero al menos pagó con su Reserva. Solo tiene que presentar algunos trámites y se le reembolsará su vuelo no reembolsable y su estadía en el hotel, ¿verdad? No exactamente. Las condiciones preexistentes no están cubiertas por su seguro de cancelación de viaje, por lo que todavía está en el apuro.

Del mismo modo, Chase no vendrá a rescatarte cuando tus guías de pesca en aguas profundas familiares nunca aparezcan y no puedas conseguir que las guías te devuelvan el dinero.

Y el proceso de reclamos, con un papeleo interminable y restricciones de tiempo estrictas, puede hacer que una situación ya confusa sea más insoportable. Es posible que ni siquiera trate con Chase, ya que muchos de estos beneficios en realidad están suscritos y administrados por compañías de seguros de terceros.

Este es el problema de recomendar una tarjeta de crédito para su cobertura de seguro de viaje: un titular de la tarjeta puede experimentar una navegación tranquila mientras usted se queda atrapado en el purgatorio de la burocracia por parte de una aseguradora de la que nunca ha oído hablar porque no proporcionó una nota del médico con la suficiente rapidez. .

Coronavirus: ¿vendrá a rescatarme el seguro de la tarjeta de crédito?

No, probablemente no. Si reservó unas vacaciones de ensueño que, debido a los acontecimientos actuales, parecen más una pesadilla, es poco probable que su tarjeta de crédito le ofrezca mucha ayuda.

Tomemos la Reserva Chase Sapphire como ejemplo. Verá que ofrece algo llamado cobertura de “cancelación / interrupción de viaje” de hasta $ 10,000 por persona y $ 20,000 por viaje. El coronavirus es una pandemia mundial, por lo que debería estar asegurado, ¿verdad?

No tanto. Consulte la página 42 de la Guía de beneficios de la Reserva y encontrará esta breve joya en la lista «Lo que no está cubierto»: Su falta de inclinación a viajar debido a una epidemia o pandemia.

Esto puede resultar confuso, ya que está cubierto por el seguro de Chase si un médico o el gobierno lo pone en cuarentena por motivos de salud. Básicamente, si está realmente enfermo y un médico le dice que se quede en el hospital, está cubierto. Pero si le preocupa contraer esa enfermedad, no lo estará.

Aquí es donde la compra de una póliza separada puede ser útil. Por ejemplo, Travelex Travel Select ofrece cobertura de «cancelación por cualquier motivo» como una actualización opcional. (El beneficio cubre el 75% del costo asegurado del viaje). Si bien eso no es todo, es mejor que perderlo todo.

Que deberías hacer

No elija una tarjeta de crédito basada únicamente en un seguro de viaje. Una tarjeta de crédito puede ser muy buena en algunas cosas (recompensarle por gastar, por ejemplo) pero menos experta en otras. Para viajes nacionales, sus pólizas de seguro para inquilinos o propietarios de viviendas deben cubrir su equipaje perdido, y su seguro médico probablemente cubra sus problemas médicos.

Si viaja lejos de casa, obtenga una cotización de Travelex Travel Select. Aunque paga más por su viaje, generalmente un 5% adicional más o menos, obtiene una mayor tranquilidad gracias a una cobertura más completa.

Chase Sapphire Reserve puede ayudarlo a disfrutar de las vacaciones de sus sueños en los confines del mundo, pero no confíe en él para protegerlo cuando algo se descontrole.