¿Qué pagos móviles son los más privados y seguros?

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Página de seguridadRecompensa de errores
programa
Dos factores
autenticación (2FA)
Pago
notificaciones
Aplicación o
bloqueo de transacción
Pago incorrecto
proteccion
Vende o comparte datos
con terceros
Cuenta
intimidad
Venmo (PayPal)

Aplicación

Código QR

Nombre de usuario

Efectivo móvil de PayPal

Aplicación

Compartir enlaces, código QR

Nombre de usuario

Zelle

Sí (a través de Banco)

Aplicación

Pantalla de confirmación

Número de teléfono o correo electrónico

Efectivo cuadrado (Aplicación de efectivo)

Transacción

Compartir enlaces, código QR

Nombre de usuario

Pago de manzana

Transacción

Pantalla de confirmación; puede cancelar el pago si el destinatario no ha aceptado

No

Número de teléfono o correo electrónico

Pago de Google

Aplicación o transacción

Pantalla de confirmación; puede cancelar el pago si el destinatario no ha aceptado

No

Número de teléfono o correo electrónico

Pago de Facebook

Aplicación

Ninguno

No

perfil de Facebook

Esto es lo que encontramos:

  • Cada servicio que probamos tiene protecciones de seguridad razonables para las cuentas y alguna forma de autenticación de dos factores. Algunos tienen páginas de seguridad más detalladas que otros. Venmo y Zelle apenas explican sus protocolos de seguridad, mientras que Apple Pay, Facebook Pay, Google Pay, PayPal Mobile Cash y Square Cash ofrecen más detalles.
  • Todas las empresas participan en un programa de recompensas por errores, que invita a las personas a informar sobre exploits o vulnerabilidades a cambio de dinero en efectivo.
  • Todas las aplicaciones tienen notificaciones de pagos, así como una opción de bloqueo con contraseña para evitar que alguien que tenga su teléfono inicie un pago sin usted. Muchos también incluyen una advertencia u otras protecciones para evitar que envíe dinero a la persona equivocada. Nuestro método favorito es usar enlaces dedicados o un código QR, para que pueda compartir los detalles de su cuenta al instante sin preocuparse por un error tipográfico. Solo PayPal Mobile Cash, Square Cash y Venmo ofrecen esta opción.
  • Ninguna aplicación ofrece protección contra el fraude más allá de las herramientas para proteger su cuenta. Si autoriza un pago y la transacción resulta ser una estafa o fraude, no hay mucho que pueda hacer. Si su cuenta es pirateada, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente para obtener ayuda. En cualquier caso, trate sus pagos electrónicos con el mismo cuidado que aplica a los pagos en efectivo. NBC tiene detalles sobre cómo funcionan algunas de estas estafas.
  • Cuando se trata de la privacidad de la cuenta, algunas aplicaciones le piden que cree un nombre de usuario, mientras que otras están vinculadas a un número de teléfono o dirección de correo electrónico. Si está intercambiando dinero solo con amigos, esto no importa. Pero si el pago es por algo como una compra de Craigslist a través de un extraño, puede preguntar si pueden realizar la transacción a través de PayPal.me, Square Cash o Venmo para que se transmita la menor cantidad de información personal.

Todas las aplicaciones de pago comparten algunos datos personales con terceros, como bancos o servicios de monitoreo de fraudes, para completar una transacción. Pero buscamos específicamente casos en los que los servicios usaran estos datos para marketing, porque el envío de datos a ese tipo de terceros puede exponer sus datos de formas inesperadas. Apple y Google no comparten datos más allá de lo que se requiere para realizar transacciones y no usan lo que recopilan internamente para marketing, aunque es difícil predecir otras formas en que pueden usar los datos internamente. Facebook Pay tampoco comparte datos con terceros, aunque puede usar algunos datos para orientar anuncios internos.

Todos los demás servicios que analizamos comparten o venden datos con fines de marketing. PayPal Mobile Cash, Square Cash, Zelle y Venmo comparten datos con terceros para realizar un seguimiento del marketing interno.

A juzgar por nuestra investigación, la mayoría de las empresas de terceros a las que PayPal Mobile Cash, Square Cash y Venmo envían datos parecen realizar un seguimiento de las campañas de marketing internas con servicios como notificaciones automáticas, boletines informativos por correo electrónico o clics en anuncios. Ciertamente preferimos eso a la venta real de datos, pero eso no significa que el uso de terceros por parte de las aplicaciones de pagos esté exento de riesgos.

Jeremy Tillman, presidente de Fantasma, una compañía de software que fabrica extensiones y aplicaciones de privacidad, dijo que los problemas de privacidad pueden surgir al atraer a más empresas: «Eres susceptible a cada una de sus vulnerabilidades desde una perspectiva de privacidad».

Casey Oppenheim, cofundador de Desconectar, señaló, “Las personas que usan estas aplicaciones no tienen ninguna razón para esperar que cuando envían dinero, existan empresas de rastreo de las que nunca han oído hablar que recopilan datos superpersonales, como su dirección particular (ubicación GPS exacta) y los nombres de sus asociados. . » Por ejemplo, puede confiar en PayPal para manejar sus datos, pero cuando comparte esos datos con un tercero del que nunca ha oído hablar y con el que no tiene una relación directa, no tiene mucho que decir al respecto, si incluso darse cuenta de que eso está sucediendo en absoluto. Para comprender completamente la escala de dónde y cómo se comparten sus datos, deberá consultar los términos de uso y la política de privacidad del tercero. “Y hay una cadena de margaritas para este rastreo invisible”, agregó Oppenheim. «Cada empresa de seguimiento que recopila su información puede retener, usar y compartir esos datos de acuerdo con sus políticas sin su conocimiento o consentimiento».

Cuando una empresa de aplicaciones de pago envía datos a otra empresa, «están poniendo mucha fe en los terceros en los que simplemente confían para proteger sus datos y con los que no tiene una relación directa», dijo. Tillman.

Por sí solos, estos datos pueden no significar mucho, pero como hemos comentado anteriormente, los datos pueden recopilarse para formar un perfil completo de usted. Y eso puede ser mucho más de lo que la mayoría de la gente quiere revelar cuando solo están tratando de enviar dinero a un amigo.

Repasemos los detalles de privacidad de cada aplicación.

Venmo

Para enviar dinero, usted y la otra persona deben intercambiar nombres de usuario, pero no es necesario que compartan un número de teléfono o una dirección de correo electrónico. Puede compartir los detalles de la cuenta con un código QR, que es mejor que escribir un nombre de usuario, ya que elimina la posibilidad de cometer un error tipográfico que le haga pagar a la persona equivocada.

Si nunca antes le pagó a alguien, Venmo verifica dos veces que desea enviar el pago y muestra una versión más grande de la foto de perfil del destinatario. No hay forma de cancelar los pagos, por lo que si le paga a la persona equivocada, debe esperar que le devuelva el dinero.

Venmo es el único servicio con una red social adjunta. Las transacciones en Venmo son públicas de forma predeterminada, lo que significa que cada vez que envía dinero, amigos y extraños pueden ver los comentarios en un feed público. No dudes en cambia tu configuración de privacidad. Según su política de privacidad, Venmo recopila una variedad de datos sobre transacciones, incluida su ubicación, que los representantes de PayPal nos dijeron que la compañía puede usar para comercializar sus propios productos.

Durante una transacción que supervisé, Venmo envió información a una empresa de datos llamada Soldar, que se especializa en entregar marketing a través de notificaciones push y correo electrónico. Este intercambio de información podría incluir suscripciones a boletines o el seguimiento de las funciones sociales de Venmo. Tanto Venmo como PayPal también participan en el «marketing conjunto», lo que permite realizar campañas de marketing coordinadas con otras empresas financieras, como los bancos.

Efectivo móvil de PayPal

PayPal Mobile Cash se vincula a los enlaces generales de PayPal política de privacidad. De manera similar a como hace las cosas Venmo, los datos que recopila PayPal Mobile Cash se rastrean a los efectos de los programas de marketing internos. Durante nuestra transacción de prueba, PayPal envió datos a dos empresas de marketing, mpartícula y Ajustar. Ambas empresas brindan herramientas para evaluar las campañas publicitarias para dispositivos móviles y realizar un seguimiento del uso de las aplicaciones. Adjust también ofrece un control de fraude que identifica a los bots, lo que tendría sentido para una aplicación como PayPal Mobile Cash.

Zelle

Puede usar Zelle a través de la mayoría de los bancos principales, incluidos Bank of America, Chase y Citi, aunque si su banco no es compatible con Zelle, puede usar una aplicación independiente. Esto significa que las medidas de seguridad de Zelle, incluidas las prácticas básicas como la autenticación de dos factores, generalmente dependen del banco. Este arreglo ha dado lugar a problemas de seguridad en el pasado, en los que los estafadores han encontrado formas de obtener dinero de personas que no usan Zelle.

También es importante tener en cuenta que el hecho de que Zelle a menudo se proporcione a través de su banco no significa que ofrezca más protecciones contra estafas o fraudes sobre sus competidores.

Para confundir las cosas, Zelle confirmó con nosotros que sus prácticas de privacidad también dependen de si usa Zelle a través de su banco o mediante la aplicación Zelle. Según Zelle’s política de privacidad, la aplicación recopila una gran cantidad de datos, incluido su nombre, dirección de correo electrónico, ubicación y otros identificadores en línea, la política de privacidad de Zelle cubre tanto su aplicación móvil como su sitio web, lo que puede ser confuso ya que parece que Zelle puede vender datos a los anunciantes. Pero Zelle nos aseguró en un correo electrónico después de nuestra publicación inicial que la venta de datos solo se aplica a los visitantes de su sitio web, no a los usuarios de la aplicación móvil. Es probable que su banco tenga una política de privacidad diferente que puede o no recopilar tanta información.

No vimos ningún dato transferido a terceros de marketing durante una transacción utilizando Zelle a través de una aplicación bancaria. Sin embargo, la aplicación Zelle envió datos a Mixpanel, otra empresa de análisis que puede analizar datos de comportamiento en aplicaciones y rastrear el uso.

Square Cash (aplicación Cash)

Square Cash tiene nombres de usuario, por lo que puede cambiar dinero sin tener que compartir una dirección de correo electrónico o un número de teléfono. Si nunca antes le ha pagado a alguien, Square Cash muestra una advertencia pidiéndole que confirme los detalles del pago. También puede compartir un enlace directamente o mediante un código QR.

Según su política de privacidad, Square Cash recopila una gran cantidad de datos, incluida su ubicación, nombre e información del dispositivo. Square puede usar eso para rastrear el marketing interno. Cuando enviamos un pago a través de la aplicación, envió datos a AppsFlyer, otra empresa de análisis de marketing que parece similar a las empresas que utilizan PayPal y Venmo, aunque AppsFlyer se anuncia a sí misma como una empresa centrada en la privacidad.

Pago de manzana

Pagar con Apple Cash a través de Apple Pay solo funciona con la aplicación Mensajes de Apple, por lo que debe intercambiar un número de teléfono o una dirección de correo electrónico. No hay nada que lo proteja de enviar dinero a la persona equivocada más allá de una pantalla de confirmación, pero Apple Pay tiene la configuración predeterminada «Aceptar pagos manualmente», lo que significa que un destinatario puede rechazar un pago. También puede cancelar un pago si el destinatario aún no lo ha aceptado.

Efectivo de Apple política de privacidad pertenece al banco asociado de Apple, Green Dot Bank. Según esta política, la información personal no se utiliza para marketing interno ni se comparte con terceros. Durante una transacción de prueba, no vimos ningún dato enviado a las empresas de marketing.

Pago de Google

Google Pay funciona con una cuenta de Google, por lo que debe intercambiar direcciones de correo electrónico para realizar el pago. Google Pay muestra una pantalla de confirmación para recordarle que vuelva a verificar los detalles antes de enviar dinero y le permite cancelar si el destinatario no ha aceptado el pago.

De Google Pay política de privacidad se vuelve un poco confuso, ya que no diferencia entre pagos a comerciantes y pagos en efectivo entre amigos. Pero cuando nos comunicamos con Google para hacer comentarios, los representantes confirmaron que Google no vende datos de usuarios a terceros y no permite que los anunciantes se orienten en función de los datos de Google Pay. Cuando monitoreamos una transacción, ningún dato pasó a terceros.

Pago de Facebook

Envía pagos a través de la aplicación de Facebook o Facebook Messenger, por lo que usted y la otra persona deben ser amigos o revelar la información de su cuenta. Facebook Pay no tiene protección contra pagos incorrectos, aunque los perfiles de Facebook suelen ser más fáciles de distinguir que los perfiles de sus competidores.

Facebook Pay tiene un política de privacidad separado de Facebook, pero señala que compartirá datos con su empresa matriz, Facebook, Inc. Facebook no comparte datos de transacciones con terceros, pero puede usarlos internamente. A entrada en el blog señala cómo los datos pueden aparecer en el marketing interno: «Por ejemplo, si compras un guante de béisbol en Facebook Marketplace, es posible que veas un anuncio de un bate de béisbol». En nuestra transacción de prueba, Facebook Pay no envió nada fuera de Facebook.

Última actualización el 2021-10-18 / Enlace de Afiliados / Imágenes de la API para Afiliados

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